Ihre Kreditanfrage in 10 Fragen

27-11-2020

1. Was muss ich vorbereiten und zur Hand haben, bevor ich meinen persönlichen Kreditantrag online oder per Telefon einreichen kann?

• Eine genaue Vorstellung vom Zweck Ihres Kreditantrags
• Ihren Ausweis und Ihre Bankkarte (für alle Kreditnehmer)

Achtung: Wenn Sie verheiratet sind und keinen  Ehevertrag mit "Gütertrennung" haben, muss der Kreditantrag auch mit Ihrem Ehepartner gestellt werden. 

• Die Details Ihres Einkommens für die letzten 3 Monate (Arbeit, Arbeitslosigkeit, Versicherung, Rente, Mieteinnahmen, die auf Ihr Konto eingezahlt werden,...))
• Die Verträge ihrer eventuellen laufenden Kredite
• Die neuesten Abrechnungen Ihrer Kreditkarten (Visa, Master Card  oder andere Kreditkarten von Geschäften)

2. Wie kann ich meinen Kreditantrag bei meinem Makler stellen?

• Entweder online auf der Website (indem Sie den Anweisungen folgen)
• Oder telefonisch mit einem Berater, wenn Sie direkten Kontakt bevorzugen:  80023030

Was geschieht wenn ich meinen Antrag online gestellt habe?

• Ein Berater wird sich telefonisch mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Informationen zu überprüfen, Ihre Anfrage abzuschließen und gegebenenfalls eine Frage zu stellen, damit diese geklärt ist.

Nach einer ersten Gehaltsanalyse mit den Daten über ihre eventuellen Kredite oder Krediteröffnungen, wird Ihr Berater Ihnen eine Stellungnahme über die Durchführbarkeit Ihrer Anfrage geben. Er führt Sie und berät Sie am besten nach dem beantragten Betrag, Ihrem Budget und dem Zweck Ihrer Anfrage.

Sobald Sie mit dem Vorschlag Ihres Beraters einverstanden sind, wird dieser Ihre Anfrage an die Bank für eine gründliche Analyse und Entscheidung vorlegen.

3. Wie läuft die Analyse meiner Anfrage bei der Bank?

Der Entscheidungsprozess der Bank wird unter anderem wie folgt (nicht vollständige Liste):

• • Konsultation der Privatkundenkreditzentrale der Nationalbank (obligatorisch und von der Bank durchgeführt)
  • Analyse Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung des beantragten Kredits (basierend auf Ihren Kosten, einschließlich der Aufwendungen für Wohnung, bestehende Kredite, Krediteröffnungen und Kreditkarten, Fixkosten, Unterhaltszahlungen für Kinder, usw.... Und Ihre fixen Einkünfte))
  • Analyse der Häufigkeit, in der Sie bereits Kredite bei der gleichen Bank, aber auch bei anderen Finanzinstituten beantragt haben
  • Überprüfung der Regelmäßigkeit der Rückzahlung ihrer potenziell ausstehenden Kredite bei derselben Bank
  • Analyse des geforderten Betrags in Verbindung mit dem Zweck des Kredits
  • Für Antragsteller als selbständiger Gesellschafter (in Belgien) unter anderem, Überprüfung Ihrer Bilanzen (falls bei der Nationalbank veröffentlicht) und der Nichtzustellung (Zahlungsverzögerungen ONSS)
  • Für Antragsteller als selbständige Person (wie oben)

4. Wie werde ich über die Entscheidung informiert?

• Ihrem Kreditantrag wird grundsätzlich zugestimmt. Sobald die Bank uns über ihre Entscheidung informiert hat, wird Sich Ihr Berater unverzüglich mit Ihnen in Verbindung bringen, um Ihnen die Neuigkeit mitzuteilen.

Er informiert Sie genau über die Annahmebedingungen, aber auch über die Rückzahlungsbedingungen, d.h. die monatliche Rate, die Laufzeit, den Zinssatz und die einzureichenden Unterlagen.

Der Berater wird Sie bitten, uns per E-Mail die zur Überprüfung Ihrer Situation erforderlichen Dokumente (Ausweispapiere, Einkommensnachweis und alle anderen von der Bank angeforderten Dokumente) zu senden, damit wir Ihre Zustimmung überprüfen und bestätigen können.

• Über Ihren Antrag ist noch nicht entschieden worden, da die Bank uns um einem Co-Kreditnehmer bittet.

Ihr Berater fragt Sie daher nach der Möglichkeit, uns eine Person vorzustellen, die sich mit Ihnen für Ihre Forderungen engagiert. Dies bedeutet in den meisten Fällen, dass die Bank der Ansicht ist, dass der beantragte Betrag im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch ist,  d.h. dass Ihre Stabilität der Beschäftigung nicht ausreichend ist oder garantiert werden kann (CDD-Vertrag oder zu kurz in Betrieb).

Die Herkunft Ihres Einkommens (Aushilfe, Krankenversicherung, Arbeitslosigkeit) und Ihr mögliches junges Alter können ebenfalls berücksichtigt werden.

Der Mitkreditnehmer sollte vorzugsweise an der gleichen Adresse wie Sie ansässig sein, sich nicht zu sehr finanziell engagiert sein und nicht in der Negativzentrale der Nationalbank eingetragen sein (offener Betrag).

• Die Bank teilt uns mit, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.

Ihr Berater wird Sie entweder per Telefon,  E-Mail oder SMS über die Ablehnung informieren.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Bank nicht gesetzlich verpflichtet ist, uns über die Gründe für ihre Ablehnung zu informieren.

In einigen Fällen ist es möglich, die Entscheidung der Bank überprüfen zu lassen, indem der Antrag mit zusätzlichen und relevanten Informationen versehen wird, die es dem Entscheidungsträger ermöglichen, seinen Standpunkt möglicherweise zu überprüfen.

5. Meine Akte ist bewilligt, was passiert als nächstes?  

• Nach Erhalt und Prüfung Ihrer Unterlagen wird sich Ihr Berater mit Ihnen in Verbindung setzen, um einen Termin zu vereinbaren und die jeweiligen Tagesordnungen auf der Grundlage der Tage, an denen unser Kollege in unseren verschiedenen Büros (Luxemburg oder Esch-sur-Alzette) anwesend ist, abzustimmen.  Sie werden dann in das Ihrem Wohnort nächstgelegene Büro eingeladen, um Ihren Kreditvertrag zu unterzeichnen. Wir werden Sie bitten, an diesem Tag Ihre Ausweispapiere, Ihre Bankkarte und ALLE Originaldokumente, die Sie uns zuvor per E-Mail geschickt haben, mitzubringen.

6. Wie wird mein Termin ablaufen?

• Bei Ihrem Besuch in unseren Büros am vereinbarten Tag wird unser Kollege Sie dort unter optimalen Sicherheitsbedingungen empfangen

Wir bitten Sie auch, eine Maske mit sich zutragen.

• Zeitraum Covid19

Unser Kollege wird Sie bitten, Ihre Originaldokumente zu übergeben, d. h. Ihre Ausweispapiere, Ihren Bankausweis sowie Ihre Einkommensnachweise und eventuelle andere Unterlagen, um deren Mitnahme wir Sie gebeten haben.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Vertrag nicht unterzeichnet werden kann, wenn Sie während des Treffens nicht im Besitz Ihres Ausweises und Ihrer originalen Einkommensnachweise sind.

Unser Kollege wird mit Ihnen alle Seiten Ihres Kreditvertrags durchgehen, Ihnen den Inhalt klar erläutern und auch gerne alle Ihre Fragen beantworten.

Anschließend wird er Sie dazu einladen, zwei jener Exemplare zu unterzeichnen, und wird Ihnen eines unmittelbar am Ende des Termins aushändigen.   

7. Wann wird das Geld auf mein Bankkonto überwiesen?

• Nach der Vertragsunterzeichnung übergibt unser Kollege den Vertrag an die Abteilung "Kontrolle und Zahlung", die prüft, ob alles vollständig ist und alle Originaldokumente vorgelegt wurden. Das Zahlungsverfahren wird dann eingeleitet, und die Mittel werden innerhalb von maximal 48 Stunden auf Ihrem Konto verfügbar sein. Sie werden gleichzeitig per E-Mail benachrichtigt.  Bitte beachten Sie, dass die Mittel für die Fahrzeugfinanzierung auf der Grundlage einer Rechnung an die Werkstatt gezahlt werden können.

8. Wie werde ich meinen Kredit zurückzahlen und wann?

• Abhängig von der Bank, in der Ihr Kredit gemacht wurde, erfolgt die Rückzahlung entweder per Lastschrift oder per Dauerauftrag.

Lastschrift:

Dieses Dokument wird von der Bank an Ihr Finanzinstitut geschickt, das es registrieren wird. Dieses

Dokument ermächtigt die Bank, die monatlichen Zahlungen auf Ihr Guthaben automatisch und ohne

Ihr Zutun einzuziehen. Sie ist Teil des Kreditvertrags.

Dauerauftrag:

Mit diesem Dokument können Sie sich einen mit Ihrem Bankkonto verknüpften Zahlungsauftrag für

die Rückzahlung der monatlichen Raten Ihres Kredits einrichten. Sie finden hier alle notwendigen

Informationen, nämlich das Datum der ersten Zahlung, das Datum des Zahlungsendes, den Namen der

Bank, die Adresse sowie die Höhe der monatlichen Zahlung und die Referenz.

Sie können den Dauerauftrag ganz einfach über Ihre Bankanwendung auf Ihrem Smartphone oder über

"Home Banking" einrichten.

Die erste Zahlung muss spätestens 30 Tage nach Bereitstellung der Mittel erfolgen.

9. Wann erhalte ich eine Kopie meines Vertrags?

• Während unseres Termins mit unserem Kollegen und nur dann, wenn der Vertrag unterzeichnet ist und wir im Besitz aller Ihrer Originaldokumente (Gehaltsabrechnungen) sind, geben wir Ihnen die zweite Kopie des von Ihnen unterzeichneten Vertrags.
• Ihre Original-Gehaltsabrechnungen und eventuelle weitere Originaldokumente, die sich in unserem Besitz befinden, werden Ihnen einige Tage später per Post zurückgesandt.

10. Können Sie mir noch etwas beantworten? Ich habe eine Frage.

• Es ist wichtig und essenziell, dass Sie richtig informiert sind. Die Aufgabe Ihres Beraters ist es, Ihre Fragen zu beantworten. Die Kreditvergabe ist nicht zu unterschätzen und verpflichtet Sie oft für mehrere Jahre.
• Es ist daher wichtig, dass Sie innere Ruhe haben, wenn Sie unsere Büros verlassen.

Ihr Berater steht Ihnen sowohl vor der Konkretisierung Ihres Vertrages als auch danach zur Seite. Wir werden ihnen während der gesamten Laufzeit Ihres Vertrages zur Verfügung stehen.

Team Credit service