Votre demande de crédit en 10 questions

27-11-2020

Pour vous permettre de demander un crédit sans foncer tête baissée, Credit Service, courtier en crédit spécialisé, répond à toutes vos questions qui peuvent surgir avant, pendant et après votre demande d’un crédit pour financer vos projets.

1. Que dois-je préparer et avoir sous la main avant d’introduire ma demande de crédit personnel en ligne ou par téléphone ?

• Une idée précise du but de votre demande de crédit
• Votre carte d’identité et votre carte de banque (pour tous les emprunteurs). Attention : si vous êtes mariée sans contrat de mariage, c’est-à-dire sous le régime de la « communauté des biens », la demande de crédit devra être introduite avec votre conjointe.
• Le détail de vos revenus des trois derniers mois (travail, chômage, mutuelle, pension, revenus locatifs qui sont versés sur votre compte, etc.).
• Les contrats de vos éventuels crédits en cours.
• Les derniers décomptes de vos éventuelles cartes de crédit (Visa, Mastercard ou cartes de crédit de magasins).

2. Comment introduire ma demande de crédit chez Credit Service ?

• Soit en ligne sur le site web (en suivant toutes les instructions)
• Soit par téléphone avec un conseiller si vous préférez le contact humain : 02/502.96.79

Qu’adviendra-t-il de ma demande de crédit en ligne ?

Un conseiller prendra contact avec vous par téléphone pour vérifier vos informations et finaliser votre demande et éventuellement vous poser quelques questions supplémentaires afin que celle-ci soit complète.

Après une première analyse de votre budget et des données de vos éventuels crédits ou ouvertures de crédit en cours, votre conseiller vous donnera un avis sur la faisabilité ou non de votre demande. Il vous guidera et vous conseillera au mieux en fonction du montant demandé, de votre budget et du but de votre demande de crédit.

Si vous êtes d’accord avec la proposition de votre conseiller, celui-ci présentera votre demande à la banque en vue d’une analyse approfondie et d’une décision.

3. Comment se déroule l’analyse de ma demande à la banque ?

• Consultation de la centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale (obligatoire et effectuée par la banque).
• Analyse de votre capacité à rembourser le crédit demandé, sur la base de vos charges (dont les loyers et remboursements hypothécaires, les crédits en cours, ouvertures de crédit et cartes de crédit, les charges fixes, les pensions alimentaires à payer) et sur vos revenus fixes.
• Analyse de la fréquence à laquelle vous avez déjà demandé un crédit auprès de la même banque, ainsi qu’à d’autres organismes financiers.
• Vérification de la régularité des remboursements de vos éventuels crédits en cours dans la même banque.
• Analyse du montant demandé en corrélation avec le but du crédit.
• Pour les demandeurs indépendants en société ou personne physique : vérification de vos bilans (si publiés à la Banque nationale) et de l’absence d’assignations (retards de paiements ONSS), entre autres.

Le processus de décision de la banque comprend, entre autres, les étapes suivantes :

4. Comment la décision me sera-t-elle communiquée ?

• Si votre demande de crédit fait l’objet d’un accord de principe
  Dès que la banque nous aura informés de sa décision, votre conseiller prendra contact avec vous sans tarder pour vous annoncer la nouvelle.
  
  Il vous informera précisément sur les conditions d’acceptation, ainsi que sur les modalités de remboursement (mensualité, durée, taux d’intérêt) et sur les documents à fournir.
  
  Le conseiller vous demandera de nous faire parvenir par courriel les documents nécessaires à la vérification de votre situation (pièces d’identité, preuves de revenus et tout autre document demandé par la banque) pour pouvoir valider l’accord et vous le confirmer.
   
• Si la décision concernant votre demande n’a pas encore été prise parce que la banque demande un co-emprunteur
  Votre conseiller vous interrogera sur la possibilité de nous présenter une personne qui s’engagera à vos côtés dans la demande de crédit. Cela signifie dans la plupart des cas, que la banque estime soit que le montant demandé est trop important par rapport à vos revenus, soit que la stabilité de votre emploi n’est pas suffisante ou garantie (contrat CDD ou entrée en service trop récente).
  
  L’origine de vos revenus (intérim, mutuelle, chômage) et votre (jeune) âge éventuel peuvent également entrer en ligne de compte.
  
  Le co-emprunteur devra de préférence être domicilié à la même adresse que vous, ne pas être trop engagé financièrement et ne pas être renseigné dans le volet négatif de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale.
   
• Si la banque nous informe que votre demande de crédit est refusée.
  Votre conseiller vous informera du refus par téléphone, courriel ou SMS.
  
  Il est important de noter que la banque n’est pas tenue légalement de nous informer des raisons de son refus.
  
  Dans certains cas, il est possible de faire revoir la décision de la banque en apportant à la demande de crédit des informations additionnelles et pertinentes qui permettront au décideur d’éventuellement revoir sa position.

5. Ma demande de crédit est acceptée, que va-t-il se passer ?

Une fois vos documents réceptionnés et vérifiés, votre conseiller vous contactera pour planifier un rendez-vous et accorder les agendas respectifs sur la base de ses jours de présence dans nos différents bureaux en Belgique (Jumet, Mons, Bruxelles).  

Vous serez alors invitée au bureau le plus proche de votre domicile pour procéder à la signature de votre contrat de crédit. Nous vous demanderons d’apporter vos pièces d’identité, votre carte de banque ainsi que TOUS les documents originaux dont vous nous aviez envoyé une copie au préalable par courriel.

6. Comment se déroulera mon rendez-vous ?

Notre collègue vous demandera de lui remettre vos documents originaux, à savoir vos pièces d’identité, votre carte de banque ainsi que vos preuves de revenus et les éventuelles autres pièces que nous vous aurons demandé d’apporter.

Il est important de noter que le contrat ne pourra pas être signé si lors du rendez-vous, vous n’êtes pas en possession de votre pièce d’identité et de vos preuves de revenus originales.

Notre collègue parcourra avec vous toutes les pages de votre contrat de crédit, vous en expliquera clairement le contenu et se fera également un plaisir de répondre à toutes vos questions.

Ensuite, il vous invitera à signer le contrat en deux exemplaires et vous en remettra un exemplaire immédiatement.

7. Quand les fonds seront-ils versés sur mon compte bancaire ?

Une fois le contrat signé, notre collègue le remettra au service « contrôle et paiement » qui se chargera de vérifier que tout est complet et que toutes les pièces originales ont bien été fournies.

La procédure de paiement sera alors enclenchée et les fonds seront disponibles sur votre compte dans un délai de maximum 48 heures. Vous en serez avisée simultanément par courriel.  

Notez que pour les financements de véhicule, les fonds peuvent être versés au garage sur la base d’une facture.

8. Comment et quand vais-je rembourser mon crédit ?

En fonction de la banque dans laquelle votre crédit a été accordé, le remboursement se fera soit par domiciliation soit au moyen d’un ordre permanent.

Domiciliation :

Ce document sera transmis par la banque à votre organisme financier, qui se chargera de l’enregistrer. Ce document donne l’autorisation à la banque d’encaisser automatiquement les mensualités de votre crédit, sans que vous deviez intervenir. Il fait partie du contrat de crédit.

Ordre permanent :

Ce document vous servira à créer vous-même un ordre de paiement lié à votre compte bancaire pour le remboursement des mensualités de votre crédit. Vous y trouverez tous les renseignements nécessaires, à savoir :

• la date du premier paiement et celle de la dernière mensualité
• le nom et l’adresse de la banque
• le montant des mensualités et la référence.

Vous pourrez créer facilement l’ordre permanent dans votre application bancaire, sur votre smartphone ou dans votre « Home Banking ».

Le premier paiement doit intervenir au plus tard 30 jours après la mise à disposition des fonds.

9. Quand vais-je recevoir une copie de mon contrat ?

Lors de votre rendez-vous chez Credit Service et uniquement quand le contrat sera signé et que nous serons en possession de tous vos documents originaux, votre conseiller vous remettra le deuxième exemplaire du contrat signé par vous-même.

Vos fiches de salaires originales et les éventuels autres documents originaux qui sont en notre possession vous seront renvoyés quelques jours plus tard par courrier postal.

10. J’ai encore une question.

Il est essentiel que vous soyez dûment informée avant de demander un crédit. La tâche de votre conseiller est de répondre à toutes vos questions. Demander un crédit n’est pas anodin et vous engage souvent pour plusieurs années. Il est donc essentiel que vous quittiez nos bureaux l’esprit serein.

Votre conseiller reste à votre service tant avant qu’après la concrétisation de votre demande de crédit. Nous serons à votre écoute tout au long de la durée de votre contrat.

Maintenant que vous avez trouvé les réponses à toutes vos questions au sujet d’une demande de crédit, n’hésitez pas à calculer votre prêt à l’aide de notre simulateur ou de nous appeler au 800 230 30 ou 00352 273623 1 pour demander un crédit auto.