Tout ce qu’il faut savoir sur l’achat d’un véhicule et le crédit voiture

01-02-2021

Pour vous permettre de calculer et de demander un crédit voiture sans foncer tête baissée, Credit Service, courtier en crédit voiture spécialisé, répond à toutes les questions que vous vous posez au sujet de l’achat d’une voiture et du crédit voiture (d’occasion).

L’achat d’une voiture et le crédit voiture en 10 questions

Question 1 : J’ai l’intention d’acheter un nouveau véhicule, mais quel type choisir ? Une question essentielle !

Entre les offres alléchantes des grandes marques pour l’achat d’une voiture neuve, qu’elle soit hybride, électrique, à motorisation essence ou diesel, vous avez du mal à vous décider et nous le comprenons. Nous tentons d’attirer votre attention sur quelques points importants pour vous éviter d’effectuer un mauvais achat ou de devoir payer des frais qui pourraient s’avérer hors budget.

• L’achat d’une voiture full électrique vous tente ?
  En dehors de l’achat de la voiture, si vous souhaitez faire installer une borne de recharge à domicile, sachez que la plupart des constructeurs offrent l’installation. Si ce n’est pas le cas, un budget de 500 EUR est à prévoir pour une habitation individuelle et de 1200 à 1500 EUR pour une installation dans un immeuble. Notez en outre qu’actuellement en Belgique, un parc de +/- 3000 bornes publiques et +/- 4500 bornes de recharge en entreprises est disponible.
  
  Il est également primordial de vous renseigner quant à l’autonomie de la batterie du véhicule. En fonction du type de trajets que vous effectuez, qu’ils soient plus ou moins longs, le concessionnaire vous aiguillera vers le modèle le plus adapté.
   
• Lors de l’achat d’un véhicule neuf, Credit Service vous conseille aussi de vous renseigner auprès du vendeur ou de l’administration fiscale quant au montant de la taxe d’immatriculation, afin d’éviter les mauvaises surprises. En effet, en fonction de la puissance du véhicule (CV), cette taxe sera plus ou moins élevée.
   
• Le marché de l’occasion vous attire ?
  Le marché de l’occasion a la côte depuis plusieurs années et dans certains cas, il vous permettra même d’acquérir un véhicule plus haut de gamme pour un coût nettement plus abordable que celui d’une voiture neuve de catégorie inférieure.
  
  Il est cependant indispensable de bien vous renseigner auprès du vendeur, qu’il soit professionnel ou particulier, sur les origines du véhicule, son état et les éventuels accidents subis. Sachez que le vendeur devra obligatoirement vous fournir le « CAR-PASS ». Vous trouverez des informations détaillées à ce sujet sur notre site général https://www.car-pass.be/fr.

Question 2 : En quoi la date de première immatriculation du véhicule est-elle importante ?

La date de première immatriculation du véhicule vous renseignera sur l’âge exact de la voiture. Elle est mentionnée sur le certificat d’immatriculation.

Cette date est importante à plusieurs égards. En effet, les véhicules les plus anciens équipés d’un moteur diesel à plus hautes émissions de CO₂ sont désormais bannis dans de nombreuses villes belges. Cette date est également importante si vous souhaitez demander un crédit voiture d’occasion. En effet, les taux d’un crédit voiture de plus de 3 ans sont sensiblement plus élevés que ceux appliqués sur les crédits pour des véhicules de moins de 3 ans.

Question 3 : À qui m’adresser pour l’achat idéal ?

Pour l’achat d’un véhicule neuf, votre cœur balance entre votre garagiste habituel et le concessionnaire officiel de votre région ? Les informations qui suivent vous guideront vers le choix idéal. De nos jours, il est essentiel de comparer les prix, voire de tenter de négocier avec votre vendeur. En effet, le marché des véhicules neufs connaissant une baisse des ventes depuis plusieurs mois, les remises et offres spéciales se multiplient. Les durées de garantie offerte lors de la vente peuvent également varier d’un vendeur à l’autre. Il est à noter que bon nombre de vendeurs de voitures d’occasion vendent régulièrement des véhicules neufs ou de direction.

Il existe aujourd’hui de nombreux canaux pour l’achat d’un véhicule d’occasion. Entre votre garagiste habituel, les nombreux sites web des revendeurs officiels, le concessionnaire de votre marque préférée, les agences spécialisées qui se chargent de la vente de véhicules mis en dépôt ou encore les petites annonces de particuliers, vous avez l’embarras du choix. Avant toute chose, Credit Service vous conseille de ne jamais vous précipiter, afin d’éviter d’effectuer un achat qui ne correspond pas à vos attentes. Sachez que Credit Service collabore avec de nombreux garages de confiance en Belgique et au Grand-Duché du Luxembourg. N’hésitez pas à nous appeler au 80023030 ou 00352 273623-1 pour obtenir les coordonnées d’un garage de votre région.

Question 4 : Puis-je obtenir une garantie sur un véhicule d’occasion ?

Il existe plusieurs types de garanties :

• La « garantie des vices cachés » est obligatoire pour tous les véhicules vendus par un concessionnaire officiel ou un particulier (article 1641 du Code civil belge). Elle couvre les défauts indécelables lors de l’achat et qui rendent le véhicule inutilisable ou réduisent ses performances. Le vice caché devra être constaté par un expert automobile agréé. Il est à noter que malgré le caractère légal de cette garantie, il est parfois difficile de la faire valoir lors d’un achat auprès d’un particulier.
• La garantie légale de conformité, qui est valable 2 ans après la date de livraison et concerne les défauts de non-conformité de la voiture. Vous pouvez consulter les dispositions légales à cet égard sur la page web suivante ; https://economie.fgov.be/fr/themes/protection-des-consommateurs/garantie/la-loi-sur-la-garantie.
• La garantie « commerciale », qui n’est pas obligatoire, mais est régulièrement proposée gracieusement par de nombreux vendeurs professionnels. Il est donc important de se renseigner auprès du vendeur à ce sujet.

Question 5 : Puis-je acheter le véhicule de mes rêves à l’étranger ?

Acheter un véhicule neuf dans un pays membre de l’Union européenne ne pose aucun problème. Sachez toutefois que la TVA de 17 % ne sera pas due lors du paiement au vendeur, mais vous sera réclamée lors de l’importation de la voiture.

Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour ramener la voiture sur le Luxembourg :

• Charger une société de transport de s’en occuper.
• Ramener vous-même le véhicule, mais il devra alors être muni de plaques « transit », à moins que vous n’ayez effectué les démarches au préalable pour immatriculer la voiture au Luxembourg, auquel cas vous devrez apposer les plaques définitives sur la voiture avant de prendre la route vers le Luxembourg.

Credit Service vous conseille de vous renseigner au préalable si vous souhaitez demander un crédit voiture pour financer votre achat. En effet, les banques n’acceptent pas toutes de financer des achats en dehors du territoire belge. Appelez Credit Service au 80023030 ou 00352 273623-1 pour en savoir plus sur le crédit voiture pour un véhicule que vous achetez à l’étranger.

Dernier point important, mais non des moindres, vous pourrez également bénéficier de la garantie légale pour les véhicules neufs, et ce, dans tous les pays de l’Union européenne.

Question 6 : Y a-t-il plusieurs types de crédit voiture ?

En effet, il existe plusieurs formules de crédit voiture pour financer votre achat.

• Le crédit voiture classique : vous remboursez une mensualité fixe pendant une durée établie de maximum 84 mois. Les avantages sont attrayants, à savoir que les taux pratiqués pour les financements de véhicules neufs ou de moins de 3 ans sont actuellement très bas. Pour un véhicule neuf et à partir d’un montant égal ou supérieur à 15 001 EUR, la durée de remboursement sera de maximum 84 mois.

  Pour les véhicules d’occasion, la durée de remboursement est en général limitée à 60 mois. À noter que certaines banques acceptent malgré tout d’octroyer un crédit voiture sur une durée maximale de 84 mois.

• Le crédit ballon : une formule qui a la cote pour le moment ! En effet, vous remboursez une petite mensualité (nettement plus basse qu’avec un crédit voiture classique), et ce, pendant une durée de 59 mois. Ensuite, la 60^e mensualité et la valeur résiduelle ou le « ballon » seront à payer en une seule fois. Ce type de crédit est également possible pour des véhicules de moins de 3 ans.
   
• Une formule leasing : qui s’adresse traditionnellement aux professionnels. Le leasing est depuis peu également proposé aux particuliers. Pour en savoir plus à ce sujet, Credit Service vous conseille de consulter les sites web des grands acteurs spécialisés dans le leasing.
  • L’assurance conducteur : elle couvrira vos propres dommages corporels si vous êtes responsable de l’accident.
  • L’assurance « protection juridique » : elle vous fournira une assistance en justice en cas de litige. Cette assurance prendra en charge tous les frais de justice, y compris votre défense.
  • L’assurance dite « assistance » : elle vous aidera en cas de panne ou si vous avez besoin d’une assistance médicale (rapatriement, etc.).

Question 7 : Puis-je revendre mon véhicule si je n’ai pas terminé de rembourser mon crédit voiture ?

La revente d’un véhicule encore sous financement dépend principalement du type de crédit voiture souscrit. Si l’achat du véhicule a été financé par un crédit dit « personnel », vous êtes libre de revendre le véhicule à votre guise et vous ne devrez pas en informer l’organisme prêteur. Les choses se compliquent si l’achat de la voiture fait l’objet d d’un prêt dit « affecté ». En effet, un prêt affecté est lié à l’achat. En fonction de l’établissement bancaire, les contrats de crédit voiture peuvent stipuler clairement que la vente du véhicule financé ne peut intervenir sans un accord explicite, car légalement, tant que celui-ci n’est pas entièrement remboursé, l’organisme prêteur en reste en principe propriétaire. Il est donc essentiel de bien lire les clauses spécifiques du contrat de crédit. Toutefois, si vous souhaitez vous séparer de votre véhicule pour en acheter un autre et dans la foulée, contracter un nouveau crédit voiture, vous pouvez négocier avec le concessionnaire une reprise de votre véhicule. Ce dernier sera alors dans l’obligation de rembourser le solde restant dû sur le financement encore en cours.

Pour résumer : renseignez-vous dûment avant d’entamer vos démarches, afin de vous éviter tout déboire et toute déception.

Question 8 : Qui dit achat d’un véhicule, dit assurance ! Mais encore ?

Vous souhaitez profiter de l’acquisition d’un nouveau véhicule pour examiner votre assurance RC auto ? Vous êtes client depuis des années auprès du même assureur, mais vous êtes malgré tout tenté·e de vous renseigner ailleurs ? C’est indispensable, car les tarifs pratiqués d’une compagnie à l’autre peuvent sensiblement varier. En effet, entre l’assurance RC classique, l’assurance basée sur un nombre de kilomètres parcourus chaque année et les « packs d’assurances » complets, vous avez l’embarras du choix. Il est souvent intéressant de s’adresser à un « courtier » en assurances. En effet, celui-ci vous offrira un service personnalisé et pourra vous proposer des formules « tout compris » incluant votre assurance auto, conducteur, éventuellement omnium, mais aussi vos assurances habitation (incendie, responsabilité civile, familiale, etc.). Les avantages offerts par un courtier sont indéniables. En cas de sinistre, il interviendra pour vous auprès des compagnies d’assurance et vous aidera à rédiger les documents nécessaires, il sera votre seul et unique interlocuteur et n’aura qu’un seul but, celui de vous aider et de vous offrir un service incomparable. Pour obtenir des informations sur une assurance ou effectuer une comparaison, rendez-vous sur notre site web www.creditservice.lu

Question 9 : Entre la formule « full-omnium » ou « mini-omnium » et les assurances complémentaires, vous n’arrivez pas à choisir ?

Nous comprenons que vous hésitiez, tant le choix est vaste. Credit Service vous éclaire grâce à quelques informations essentielles pour vous aider dans votre choix.

Si vous envisagez d’acheter un véhicule neuf, une évidence s’impose : la souscription d’un contrat d’assurance « omnium ». En effet, il n’est pas rare qu’une connaissance, un collègue ou un voisin vous fasse part de son désarroi à la suite de la perte totale de son véhicule flambant neuf ou d’un vol, quelques semaines ou mois à peine après l’achat. Cela représente une perte financière souvent très importante, car sans assurance « omnium », le remboursement éventuel du contrat de financement reste dû pendant plusieurs années. Vous continuerez donc à payer un crédit voiture pour un véhicule qui se retrouve à la casse.

Un contrat d’assurance « omnium » représente un coût non négligeable dans un budget mensuel, mais nous ne pouvons que vous le conseiller. Ce type de contrat est renouvelable à votre guise tous les ans. Si votre voiture fait l’objet d’un financement, Credit Service vous conseille de conserver la formule « full omnium » jusqu’à la fin du financement. Cela dit, ce type de contrat est rarement prolongé au-delà de 36 mois après l’achat. En effet, passé une période de trois ans, l’intérêt d’une assurance omnium diminue, mais elle restera malgré tout intéressante en cas de frais de réparations importants.

Voici un petit tableau comparatif :

En dehors des formules « mini-omnium » et « full-omnium », vous avez également la possibilité de souscrire des garanties complémentaires afin de couvrir la plupart des risques liés à l’utilisation de votre véhicule :

Si vous avez jeté votre dévolu sur un véhicule d’occasion, sauf s’il s’agit d’un véhicule haut de gamme ayant encore une belle valeur au moment de l’achat, l’assurance full-omnium n’a pas vraiment d’intérêt.

Quel que soit votre choix, votre courtier en assurances se fera un plaisir de vous guider et de vous renseigner sur les produits d’assurance les plus adaptés à votre situation et à votre budget. N’hésitez pas à consulter notre site général www.creditservice.lu

Question 10 : Je viens d’avoir un accident et ma voiture est sinistrée, que dois-je faire ?

Les premières démarches doivent être effectuées auprès de votre courtier en assurances. En effet, il faut l’informer de l’accident ou du sinistre le plus rapidement possible.

L’utilisation d’un « constat à l’amiable » s’impose si vous êtes d’accord avec le(s) conducteur(s) du ou des véhicule(s) impliqué(s) quant au déroulement de l’accident. L’utilisation de ce document permettra à votre courtier d’enclencher rapidement les démarches auprès des compagnies d’assurances.

Si la présence de la police s’est avérée indispensable (par exemple s’il y a des blessés, en cas de délit de fuite ou de désaccord avec l’un des conducteurs), l’ensemble du constat sera rédigé dans un PV. Cette procédure étant relativement longue, dans ce cas de figure, pensez à relever ou à photographier le(s) numéro(s) de plaque(s) d’immatriculation du ou des véhicule(s) impliqué(s) et communiquez-les au plus vite à votre courtier, qui prendra contact avec les compagnies adverses pour tenter d’accélérer la procédure.

Votre déclaration de sinistre ou d’accident devra être obligatoirement transmise dans un délai maximum de 8 jours à votre courtier. Cependant, il est préférable de bien vérifier les clauses spécifiques de votre contrat d’assurance et d’agir le plus rapidement possible.

Gardez à l’esprit que votre courtier en assurances est votre interlocuteur privilégié. Il est là pour vous aider et vous rassurer. Gardez votre sang-froid, vous êtes entre de bonnes mains !

Maintenant que vous avez trouvé les réponses à toutes vos questions au sujet de l’achat d’un véhicule et du crédit voiture, n’hésitez pas à calculer un crédit voiture à l’aide de notre simulateur ou de nous appeler au 80023030 ou 00352 273623-1 pour introduire votre demande de crédit voiture.